Devinez quoi ? Aucune loi ne vous oblige à travailler jusqu’à 65 ans (croyez-nous, nous avons vérifié). De plus en plus d’Américains rêvent de quitter le marché du travail plus tôt et de prendre de l’avance sur leur retraite !

Mais une nouvelle vague de jeunes travailleurs tente de faire passer la retraite anticipée à un autre niveau. Dans le cadre du mouvement F.I.R.E., ils ont pour mission d’ouvrir une nouvelle voie vers la retraite.

Ils pensent qu’il est possible de prendre sa retraite dans la trentaine ou la quarantaine. Vous avez bien lu ! Mais comment ? Est-il réaliste de prendre sa retraite à 45 ans ? Ou même à 35 ans ? Examinons de plus près le mouvement F.I.R.E. pour savoir s’il vous convient.

Qu’est-ce que le mouvement « Indépendance financière, retraite anticipée » (F.I.R.E.) ?

En bref, l’objectif du mouvement F.I.R.E. est d’épargner et d’investir de manière agressive – entre 50 et 75 % de vos revenus – afin de pouvoir prendre votre retraite dans la trentaine ou la quarantaine.

C’est vrai : Vous devez épargner au moins la moitié de vos revenus pour avoir une chance d’y parvenir.

How do people do it? In order to sock away that much money for investing, folks who are on F.I.R.E. are always looking to do two things: keep their expenses extremely low and find ways to raise their income.

The general idea is that the higher your income and the lower your expenses, the faster you can reach financial independence. Think gazelle intensity—except the gazelle is literally on fire.

For those in the F.I.R.E. movement, “financial independence” doesn’t just mean sitting on some tropical beach or playing golf all the time. It means reaching the point where you don’t have to work a full-time job if you don’t want to. You can scale back to a part-time job or simply stop working altogether. The choice is yours . . . imagine that!

Ce que nous pouvons apprendre du mouvement F.I.R.E.

Nous avons des sentiments mitigés à l’égard du mouvement F.I.R.E., mais la seule chose que nous pouvons soutenir à 100 % est la concentration et l’intensité avec lesquelles ces personnes s’efforcent de réaliser leurs rêves de retraite. Peu importe où vous en êtes dans votre parcours financier, il y a des leçons clés que nous pouvons tous tirer du mouvement F.I.R.E. :

1. Commencez à rêver et à planifier votre retraite.

L’avantage du mouvement F.I.R.E. est qu’il incite les jeunes travailleurs à commencer à penser à leur retraite, d’autant plus que seulement 59 % des Américains âgés de 35 à 54 ans (et seulement 43 % des 18-34 ans) disposent d’un compte de retraite!¹ Définissez ce à quoi vous voulez que votre retraite ressemble et établissez un plan pour y parvenir. Lorsque vous mettez par écrit vos rêves de retraite et que vous leur donnez un calendrier, ces rêves deviennent des objectifs réalisables!

2. Trouvez des moyens de maintenir vos dépenses à un niveau peu élevé.

Ces adeptes de F.I.R.E. prennent le temps de regarder où va leur argent. Ils définissent leurs désirs et leurs besoins, suivent leurs dépenses mensuelles et éliminent toutes les dépenses qui n’ont pas de sens pour eux. Ils établissent un budget et s’y tiennent.

Épargner quelques dollars ici et là s’accumule au fil du temps. Si vous avez la discipline nécessaire pour éliminer de votre budget les dépenses inutiles, l’argent supplémentaire que vous pourrez investir vous aidera à progresser sérieusement vers vos objectifs de retraite à long terme. Après tout, la croisière en Méditerranée dont vous rêvez avec votre femme ne va pas se payer toute seule !

3. Cherchez à augmenter vos revenus.

Votre revenu est votre outil le plus puissant pour construire votre patrimoine. Et si vous voulez prendre une retraite anticipée – ou très anticipée – vous devez faire preuve de créativité pour trouver des moyens de gagner de l’argent supplémentaire. Il n’y a pas d’autre solution. Il existe de nombreuses façons d’augmenter vos revenus. Peut-êtreêtes-vous sur la voie d’une carrière qui vous mènera à un salaire à six chiffres. Ou peut-être avez-vous une activité secondaire que vous transformez en petite entreprise les soirs et les week-ends. Il peut s’agir de livrer des pizzas pendant un certain temps ou d’économiser pour acheter un bien locatif.

Quoi qu’il en soit, les revenus supplémentaires joueront un rôle important pour vous aider à prendre du recul par rapport à la vie active et à profiter d’une retraite anticipée.

4. Faire de l’épargne et de l’investissement une priorité.

Si vous voulez prendre votre retraite (anticipée ou non), vous devez épargner et investir. Il n’y a pas de « si », de « et » ou de « mais » à ce sujet. C’est pourquoi les membres du mouvement F.I.R.E. sont radicaux lorsqu’il s’agit de consacrer une grande partie de leurs revenus à leur retraite.

Mais la bonne nouvelle, c’est que vous n’avez pas besoin d’épargner la moitié de vos revenus pour atteindre vos objectifs de retraite ! Vous devriez commencer par investir 15 % de vos revenus dans des comptes d’épargne-retraite fiscalement avantageux, tels que les 401(k) et les Roth IRA.

L’essentiel est de prendre l’habitude d’épargner et d’investir chaque mois. C’est ainsi que le temps et la croissance composée travaillent pour vous et non contre vous.

Après avoir atteint certains de vos autres objectifs financiers, comme le remboursement anticipé de votre prêt hypothécaire (ce que vous pouvez faire si vous investissez 15 % au lieu de 50 % de votre revenu), vous pouvez commencer à investir davantage. Nous en reparlerons plus tard.

Pourquoi le mouvement F.I.R.E. ne convient-il pas à tout le monde ?

Le premier grand obstacle à l’application du mouvement F.I.R.E. est le fait de disposer d’un revenu élevé (et nous disons bien élevé). Quelle que soit la façon dont vous réduisez votre train de vie, il vous faudra un revenu important – probablement à six chiffres – pour pouvoir épargner suffisamment pour prendre votre retraite avant votre 40e anniversaire.

Mais cela ne doit pas vous décourager de vous constituer un patrimoine – tout le monde peut le faire ! Selon l’étude nationale sur les millionnaires, un tiers des millionnaires n’ont jamais eu un revenu à six chiffres au cours d’une seule année.

Quel que soit le type de carrière ou de salaire que vous avez actuellement, ne tombez pas dans le mythe selon lequel vous avez besoin d’un emploi bien rémunéré pour constituer le patrimoine dont vous avez besoin pour jouir d’une retraite sans souci. Tout le monde peut devenir millionnaire, il suffit d’un peu de temps.

Si vous voulez en savoir plus sur la méthode éprouvée qui a aidé des milliers d’Américains à devenir millionnaires, le nouveau livre de Dave, Baby Steps Millionaires, est fait pour vous. Procurez-vous votre exemplaire dès aujourd’hui pour en savoir plus sur ce groupe spécial de millionnaires et sur la façon dont vous pouvez en faire partie vous aussi !

Ne jouez pas avec les cartes de crédit : vous risquez de vous brûler les ailes

Le revenu mis à part, il existe d’autres problèmes liés au mouvement F.I.R.E. que nous voulons aborder de front.

De nombreux défenseurs du programme F.I.R.E. encouragent en fait l’utilisation des cartes de crédit pour les points et les récompenses qu ‘elles procurent.

Ne jouez pas avec les cartes de crédit. Sérieusement. Vous vous dites peut-être :  » Mais je paie ma carte de crédit à temps tous les mois ! Cela peut fonctionner pendant un certain temps, mais vous ne battez pas le système. Il suffit d’un paiement non effectué ou d’une urgence majeure qui vous oblige à mordre plus que vous ne pouvez mâcher pour que la dette de la carte de crédit devienne incontrôlable.

Au total, les Américains ont accumulé 986 milliards de dollars de dettes de cartes de crédit^.2 Fin 2022, l’intérêt moyen sur les comptes de cartes de crédit a atteint 20,4 %^.3 Pourquoi quelqu’un ouvrirait-il une carte de crédit avec un tel taux d’intérêt ? Parce qu’elle pensait pouvoir rembourser son solde chaque mois… jusqu’à ce qu’elle n’y parvienne plus.

Écoutez : Si vous êtes comme la plupart des Américains, près d’un tiers de votre budget est consacré au remboursement de vos dettes^.4 Il est donc très difficile d’épargner et d’investir, et ce n’est pas une recette pour réussir financièrement.

Quand on joue avec le feu . . et bien, vous savez ce qui se passe.

Ne faites pas du F.I.R.E. juste pour échapper à un travail que vous détestez

Vous pourriez être attiré par le mouvement F.I.R.E. si vous détestez votre travail. Après tout, seuls 34 % des travailleurs américains se disent activement engagés au travail^.5 Il n’est pas étonnant qu’un nombre croissant de jeunes travailleurs rêvent de quitter le monde du travail.

Mais il y a un problème plus profond qui se cache sous la surface, et ce n’est pas le F.I.R.E. qui va le résoudre. Si vous détestez votre travail, vous n’avez pas besoin de F.I.R.E. Ce dont vous avez vraiment besoin, c’est d’un nouveau plan de carrière. Ken Coleman, le coach de carrière de l’Amérique, appelle cela « trouver sa voie ». C’est l’endroit où vos plus grands talents et passions se croisent. Même les adeptes du F.I.R.E. peuvent s’y retrouver !

Si votre seul désir est de prendre une retraite anticipée pour ne pas avoir à vous rendre au travail le lundi, vous allez être très déçu. La vie est trop courte pour perdre quelques années, voire quelques décennies, dans un travail que vous détestez.

La feuille de route de la retraite anticipée

Que votre objectif soit de prendre votre retraite à 65 ans ou à 35 ans, vous avez besoin d’ un plan. Vous devez savoir combien d’argent vous devrez avoir épargné pour prendre votre retraite au moment où vous le souhaitez, et combien vous devrez épargner chaque mois pour y parvenir.

Ce plan étape par étape vous aidera à vous mettre sur la voie d’une retraite anticipée :

Étape 1 : Sortir de l’endettement et compléter son fonds d’urgence.

L’endettement empêche des millions de jeunes travailleurs d’investir pour leur retraite. En fait, les trentenaires américains du millénaire ont accumulé des dettes à un rythme historique depuis le début de la pandémie, et toutes ces dettes nuisent à leur capacité d’épargner et d’investir pour l’avenir^.6

C’est pourquoi vous devez vous concentrer. Hachez vos cartes de crédit et chassez Sallie Mae de votre vie pour de bon – et donnez-lui tout ce que vous avez.

Une fois que vous n’avez plus de dettes et avant de commencer à investir pour la retraite, il est temps de constituer un fonds d’urgence. Lorsque vous aurez suffisamment d’argent sur un compte d’épargne pour couvrir 3 à 6 mois de dépenses, vous n’aurez pas à vous soucier d’un climatiseur en panne ou d’un pneu crevé qui pourrait faire dérailler votre plan d’investissement.

Étape 2 : Investir 15 % dans des comptes de retraite bénéficiant d’avantages fiscaux.

Voici la partie la plus amusante ! Vous êtes maintenant prêt à épargner pour votre retraite. Commencez par épargner 15 % de votre revenu brut chaque mois dans des plans de retraite tels qu’un 401(k) et un Roth IRA, etveillez à investir votre argent dans des fonds communs de placement ayant d’excellents antécédents.

Étape 3 : Remboursement anticipé du prêt hypothécaire

Tout en investissant, vous devez vous efforcer de rembourser votre maison plus tôt que prévu. Il s’agit d’un objectif important qui vous permettra d’avancer vers une retraite anticipée ! Pensez-y : Combien d’argent supplémentaire pourriez-vous épargner en vue de la retraite si vous n’aviez pas à payer votre maison ? Que pourriez-vous faire si vous n’aviez plus de dettes et que votre maison était payée ?

Étape 4 : Investissez au-delà de 15 % – maximisez vos comptes de retraite.

Avec une maison payée et aucune dette, vous pouvez vraiment commencer à avancer dans la réalisation de vos objectifs de retraite anticipée. C’est là qu’il est possible d’investir 50 % de vos revenus pour la retraite. Tout d’abord, retournez à votre 401(k) et à votre IRA et maximisez vos cotisations.

Mais rappelez-vous : dans la plupart des cas, vous ne pourrez pas retirer de l’argent de votre 401(k) ou IRA sans faire face à une pénalité de retrait anticipé jusqu’à ce que vous atteigniez l’âge de 59 1/2 ans. Par exemple, avec un 401(k) traditionnel, vous devrez non seulement payer des impôts sur le revenu sur l’argent que vous retirez, mais l’Oncle Sam prélèvera également 10 % supplémentaires. Ce n’est pas un bon plan !

Mais il existe une solution à ce problème que la plupart des personnes qui souhaitent prendre une retraite anticipée oublient : un compte-relais.

Étape 5 : Créer un compte relais – ouvrir un compte d’investissement imposable.

Si vous souhaitez prendre une retraite anticipée, le compte-relais vous aidera à « faire le pont » entre le moment où vous souhaitez prendre votre retraite et celui où vous pourrez retirer l’argent de vos comptes de retraite.

Lorsque vous planifiez votre rêve de retraite, fixez-vous un âge cible de départ à la retraite et calculez le montant dont vous aurez besoin pour vivre chaque année. Multipliez ensuite ce chiffre par le nombre d’années pendant lesquelles vous prévoyez d’utiliser votre compte provisoire. C’est le montant que vous devriez avoir sur votre compte-relais pour vivre confortablement jusqu’à ce que vous puissiez accéder à vos comptes de retraite sans pénalité.

Par exemple, supposons que vous souhaitiez prendre une retraite anticipée à l’âge de 55 ans. Cela signifie que vous devez avoir suffisamment d’argent sur votre compte relais pour tenir environ 4 ans et demi. Donc, si vous pensez vivre avec 50 000 $ par an à la retraite, votre objectif devrait être d’avoir au moins 225 000 $ sur votre compte-relais au moment où vous atteindrez l’âge de 55 ans !

Une fois que vous avez épuisé votre 401(k) et votre IRA, ouvrez un compte de courtage (également connu sous le nom de compte d’investissement imposable) qui vous servira de compte-relais.

Voici ce que nous apprécions dans les comptes de courtage :

• Vous pouvez retirer de l’argent à tout moment.
• Il n’y a pas de plafond de cotisation.
• Vous pouvez ouvrir un compte auprès d’une société de courtage et investir dans des fonds communs de placement.

Le seul inconvénient de ces comptes est que vous payez des impôts sur l’argent gagné par vos investissements. Il est conseillé de s’asseoir avec votre professionnel de l’investissement pour analyser les chiffres et fixer un objectif quant au montant dont vous avez besoin sur votre compte-relais pour atteindre vos objectifs de retraite.

Travailler avec un professionnel de l’investissement

La réussite d’une retraite anticipée repose sur un grand nombre d’éléments, mais c’est possible ! Et la meilleure façon de transformer votre rêve en réalité est de travailler avec un conseiller financier de confiance ou un professionnel de l’investissement qui peut vous aider à y parvenir.

Avec le programme SmartVestor, nous vous mettrons en contact avec jusqu’à cinq professionnels de l’investissement de confiance dans votre région. Trouvez votre conseiller financier dès aujourd’hui et il vous aidera à planifier la retraite de vos rêves.

Trouvez votre SmartVestor Pro dès aujourd’hui!

Ramsey Solutions est un promoteur rémunéré et non client des professionnels participants .

Devinez quoi ? Aucune loi ne vous oblige à travailler jusqu’à 65 ans (croyez-nous, nous avons vérifié). De plus en plus d’Américains rêvent de quitter le marché du travail plus tôt et de prendre de l’avance sur leur retraite !

Mais une nouvelle vague de jeunes travailleurs tente de faire passer la retraite anticipée à un autre niveau. Dans le cadre du mouvement F.I.R.E., ils ont pour mission d’ouvrir une nouvelle voie vers la retraite.

Ils pensent qu’il est possible de prendre sa retraite dans la trentaine ou la quarantaine. Vous avez bien lu ! Mais comment ? Est-il réaliste de prendre sa retraite à 45 ans ? Ou même à 35 ans ? Examinons de plus près le mouvement F.I.R.E. pour savoir s’il vous convient.

Qu’est-ce que le mouvement « Indépendance financière, retraite anticipée » (F.I.R.E.) ?

En bref, l’objectif du mouvement F.I.R.E. est d’épargner et d’investir de manière agressive – entre 50 et 75 % de vos revenus – afin de pouvoir prendre votre retraite dans la trentaine ou la quarantaine.

C’est vrai : Vous devez épargner au moins la moitié de vos revenus pour avoir une chance d’y parvenir.

How do people do it? In order to sock away that much money for investing, folks who are on F.I.R.E. are always looking to do two things: keep their expenses extremely low and find ways to raise their income.

The general idea is that the higher your income and the lower your expenses, the faster you can reach financial independence. Think gazelle intensity—except the gazelle is literally on fire.

For those in the F.I.R.E. movement, “financial independence” doesn’t just mean sitting on some tropical beach or playing golf all the time. It means reaching the point where you don’t have to work a full-time job if you don’t want to. You can scale back to a part-time job or simply stop working altogether. The choice is yours . . . imagine that!

Ce que nous pouvons apprendre du mouvement F.I.R.E.

Nous avons des sentiments mitigés à l’égard du mouvement F.I.R.E., mais la seule chose que nous pouvons soutenir à 100 % est la concentration et l’intensité avec lesquelles ces personnes s’efforcent de réaliser leurs rêves de retraite. Peu importe où vous en êtes dans votre parcours financier, il y a des leçons clés que nous pouvons tous tirer du mouvement F.I.R.E. :

1. Commencez à rêver et à planifier votre retraite.

L’avantage du mouvement F.I.R.E. est qu’il incite les jeunes travailleurs à commencer à penser à leur retraite, d’autant plus que seulement 59 % des Américains âgés de 35 à 54 ans (et seulement 43 % des 18-34 ans) disposent d’un compte de retraite!¹ Définissez ce à quoi vous voulez que votre retraite ressemble et établissez un plan pour y parvenir. Lorsque vous mettez par écrit vos rêves de retraite et que vous leur donnez un calendrier, ces rêves deviennent des objectifs réalisables!

2. Trouvez des moyens de maintenir vos dépenses à un niveau peu élevé.

Ces adeptes de F.I.R.E. prennent le temps de regarder où va leur argent. Ils définissent leurs désirs et leurs besoins, suivent leurs dépenses mensuelles et éliminent toutes les dépenses qui n’ont pas de sens pour eux. Ils établissent un budget et s’y tiennent.

Épargner quelques dollars ici et là s’accumule au fil du temps. Si vous avez la discipline nécessaire pour éliminer de votre budget les dépenses inutiles, l’argent supplémentaire que vous pourrez investir vous aidera à progresser sérieusement vers vos objectifs de retraite à long terme. Après tout, la croisière en Méditerranée dont vous rêvez avec votre femme ne va pas se payer toute seule !

3. Cherchez à augmenter vos revenus.

Votre revenu est votre outil le plus puissant pour construire votre patrimoine. Et si vous voulez prendre une retraite anticipée – ou très anticipée – vous devez faire preuve de créativité pour trouver des moyens de gagner de l’argent supplémentaire. Il n’y a pas d’autre solution. Il existe de nombreuses façons d’augmenter vos revenus. Peut-êtreêtes-vous sur la voie d’une carrière qui vous mènera à un salaire à six chiffres. Ou peut-être avez-vous une activité secondaire que vous transformez en petite entreprise les soirs et les week-ends. Il peut s’agir de livrer des pizzas pendant un certain temps ou d’économiser pour acheter un bien locatif.

Quoi qu’il en soit, les revenus supplémentaires joueront un rôle important pour vous aider à prendre du recul par rapport à la vie active et à profiter d’une retraite anticipée.

4. Faire de l’épargne et de l’investissement une priorité.

Si vous voulez prendre votre retraite (anticipée ou non), vous devez épargner et investir. Il n’y a pas de « si », de « et » ou de « mais » à ce sujet. C’est pourquoi les membres du mouvement F.I.R.E. sont radicaux lorsqu’il s’agit de consacrer une grande partie de leurs revenus à leur retraite.

Mais la bonne nouvelle, c’est que vous n’avez pas besoin d’épargner la moitié de vos revenus pour atteindre vos objectifs de retraite ! Vous devriez commencer par investir 15 % de vos revenus dans des comptes d’épargne-retraite fiscalement avantageux, tels que les 401(k) et les Roth IRA.

L’essentiel est de prendre l’habitude d’épargner et d’investir chaque mois. C’est ainsi que le temps et la croissance composée travaillent pour vous et non contre vous.

Après avoir atteint certains de vos autres objectifs financiers, comme le remboursement anticipé de votre prêt hypothécaire (ce que vous pouvez faire si vous investissez 15 % au lieu de 50 % de votre revenu), vous pouvez commencer à investir davantage. Nous en reparlerons plus tard.

Pourquoi le mouvement F.I.R.E. ne convient-il pas à tout le monde ?

Le premier grand obstacle à l’application du mouvement F.I.R.E. est le fait de disposer d’un revenu élevé (et nous disons bien élevé). Quelle que soit la façon dont vous réduisez votre train de vie, il vous faudra un revenu important – probablement à six chiffres – pour pouvoir épargner suffisamment pour prendre votre retraite avant votre 40e anniversaire.

Mais cela ne doit pas vous décourager de vous constituer un patrimoine – tout le monde peut le faire ! Selon l’étude nationale sur les millionnaires, un tiers des millionnaires n’ont jamais eu un revenu à six chiffres au cours d’une seule année.

Quel que soit le type de carrière ou de salaire que vous avez actuellement, ne tombez pas dans le mythe selon lequel vous avez besoin d’un emploi bien rémunéré pour constituer le patrimoine dont vous avez besoin pour jouir d’une retraite sans souci. Tout le monde peut devenir millionnaire, il suffit d’un peu de temps.

Si vous voulez en savoir plus sur la méthode éprouvée qui a aidé des milliers d’Américains à devenir millionnaires, le nouveau livre de Dave, Baby Steps Millionaires, est fait pour vous. Procurez-vous votre exemplaire dès aujourd’hui pour en savoir plus sur ce groupe spécial de millionnaires et sur la façon dont vous pouvez en faire partie vous aussi !

Ne jouez pas avec les cartes de crédit : vous risquez de vous brûler les ailes

Le revenu mis à part, il existe d’autres problèmes liés au mouvement F.I.R.E. que nous voulons aborder de front.

De nombreux défenseurs du programme F.I.R.E. encouragent en fait l’utilisation des cartes de crédit pour les points et les récompenses qu ‘elles procurent.

Ne jouez pas avec les cartes de crédit. Sérieusement. Vous vous dites peut-être :  » Mais je paie ma carte de crédit à temps tous les mois ! Cela peut fonctionner pendant un certain temps, mais vous ne battez pas le système. Il suffit d’un paiement non effectué ou d’une urgence majeure qui vous oblige à mordre plus que vous ne pouvez mâcher pour que la dette de la carte de crédit devienne incontrôlable.

Au total, les Américains ont accumulé 986 milliards de dollars de dettes de cartes de crédit^.2 Fin 2022, l’intérêt moyen sur les comptes de cartes de crédit a atteint 20,4 %^.3 Pourquoi quelqu’un ouvrirait-il une carte de crédit avec un tel taux d’intérêt ? Parce qu’elle pensait pouvoir rembourser son solde chaque mois… jusqu’à ce qu’elle n’y parvienne plus.

Écoutez : Si vous êtes comme la plupart des Américains, près d’un tiers de votre budget est consacré au remboursement de vos dettes^.4 Il est donc très difficile d’épargner et d’investir, et ce n’est pas une recette pour réussir financièrement.

Quand on joue avec le feu . . et bien, vous savez ce qui se passe.

Ne faites pas du F.I.R.E. juste pour échapper à un travail que vous détestez

Vous pourriez être attiré par le mouvement F.I.R.E. si vous détestez votre travail. Après tout, seuls 34 % des travailleurs américains se disent activement engagés au travail^.5 Il n’est pas étonnant qu’un nombre croissant de jeunes travailleurs rêvent de quitter le monde du travail.

Mais il y a un problème plus profond qui se cache sous la surface, et ce n’est pas le F.I.R.E. qui va le résoudre. Si vous détestez votre travail, vous n’avez pas besoin de F.I.R.E. Ce dont vous avez vraiment besoin, c’est d’un nouveau plan de carrière. Ken Coleman, le coach de carrière de l’Amérique, appelle cela « trouver sa voie ». C’est l’endroit où vos plus grands talents et passions se croisent. Même les adeptes du F.I.R.E. peuvent s’y retrouver !

Si votre seul désir est de prendre une retraite anticipée pour ne pas avoir à vous rendre au travail le lundi, vous allez être très déçu. La vie est trop courte pour perdre quelques années, voire quelques décennies, dans un travail que vous détestez.

La feuille de route de la retraite anticipée

Que votre objectif soit de prendre votre retraite à 65 ans ou à 35 ans, vous avez besoin d’ un plan. Vous devez savoir combien d’argent vous devrez avoir épargné pour prendre votre retraite au moment où vous le souhaitez, et combien vous devrez épargner chaque mois pour y parvenir.

Ce plan étape par étape vous aidera à vous mettre sur la voie d’une retraite anticipée :

Étape 1 : Sortir de l’endettement et compléter son fonds d’urgence.

L’endettement empêche des millions de jeunes travailleurs d’investir pour leur retraite. En fait, les trentenaires américains du millénaire ont accumulé des dettes à un rythme historique depuis le début de la pandémie, et toutes ces dettes nuisent à leur capacité d’épargner et d’investir pour l’avenir^.6

C’est pourquoi vous devez vous concentrer. Hachez vos cartes de crédit et chassez Sallie Mae de votre vie pour de bon – et donnez-lui tout ce que vous avez.

Une fois que vous n’avez plus de dettes et avant de commencer à investir pour la retraite, il est temps de constituer un fonds d’urgence. Lorsque vous aurez suffisamment d’argent sur un compte d’épargne pour couvrir 3 à 6 mois de dépenses, vous n’aurez pas à vous soucier d’un climatiseur en panne ou d’un pneu crevé qui pourrait faire dérailler votre plan d’investissement.

Étape 2 : Investir 15 % dans des comptes de retraite bénéficiant d’avantages fiscaux.

Voici la partie la plus amusante ! Vous êtes maintenant prêt à épargner pour votre retraite. Commencez par épargner 15 % de votre revenu brut chaque mois dans des plans de retraite tels qu’un 401(k) et un Roth IRA, etveillez à investir votre argent dans des fonds communs de placement ayant d’excellents antécédents.

Étape 3 : Remboursement anticipé du prêt hypothécaire

Tout en investissant, vous devez vous efforcer de rembourser votre maison plus tôt que prévu. Il s’agit d’un objectif important qui vous permettra d’avancer vers une retraite anticipée ! Pensez-y : Combien d’argent supplémentaire pourriez-vous épargner en vue de la retraite si vous n’aviez pas à payer votre maison ? Que pourriez-vous faire si vous n’aviez plus de dettes et que votre maison était payée ?

Étape 4 : Investissez au-delà de 15 % – maximisez vos comptes de retraite.

Avec une maison payée et aucune dette, vous pouvez vraiment commencer à avancer dans la réalisation de vos objectifs de retraite anticipée. C’est là qu’il est possible d’investir 50 % de vos revenus pour la retraite. Tout d’abord, retournez à votre 401(k) et à votre IRA et maximisez vos cotisations.

Mais rappelez-vous : dans la plupart des cas, vous ne pourrez pas retirer de l’argent de votre 401(k) ou IRA sans faire face à une pénalité de retrait anticipé jusqu’à ce que vous atteigniez l’âge de 59 1/2 ans. Par exemple, avec un 401(k) traditionnel, vous devrez non seulement payer des impôts sur le revenu sur l’argent que vous retirez, mais l’Oncle Sam prélèvera également 10 % supplémentaires. Ce n’est pas un bon plan !

Mais il existe une solution à ce problème que la plupart des personnes qui souhaitent prendre une retraite anticipée oublient : un compte-relais.

Étape 5 : Créer un compte relais – ouvrir un compte d’investissement imposable.

Si vous souhaitez prendre une retraite anticipée, le compte-relais vous aidera à « faire le pont » entre le moment où vous souhaitez prendre votre retraite et celui où vous pourrez retirer l’argent de vos comptes de retraite.

Lorsque vous planifiez votre rêve de retraite, fixez-vous un âge cible de départ à la retraite et calculez le montant dont vous aurez besoin pour vivre chaque année. Multipliez ensuite ce chiffre par le nombre d’années pendant lesquelles vous prévoyez d’utiliser votre compte provisoire. C’est le montant que vous devriez avoir sur votre compte-relais pour vivre confortablement jusqu’à ce que vous puissiez accéder à vos comptes de retraite sans pénalité.

Par exemple, supposons que vous souhaitiez prendre une retraite anticipée à l’âge de 55 ans. Cela signifie que vous devez avoir suffisamment d’argent sur votre compte relais pour tenir environ 4 ans et demi. Donc, si vous pensez vivre avec 50 000 $ par an à la retraite, votre objectif devrait être d’avoir au moins 225 000 $ sur votre compte-relais au moment où vous atteindrez l’âge de 55 ans !

Une fois que vous avez épuisé votre 401(k) et votre IRA, ouvrez un compte de courtage (également connu sous le nom de compte d’investissement imposable) qui vous servira de compte-relais.

Voici ce que nous apprécions dans les comptes de courtage :

• Vous pouvez retirer de l’argent à tout moment.
• Il n’y a pas de plafond de cotisation.
• Vous pouvez ouvrir un compte auprès d’une société de courtage et investir dans des fonds communs de placement.

Le seul inconvénient de ces comptes est que vous payez des impôts sur l’argent gagné par vos investissements. Il est conseillé de s’asseoir avec votre professionnel de l’investissement pour analyser les chiffres et fixer un objectif quant au montant dont vous avez besoin sur votre compte-relais pour atteindre vos objectifs de retraite.

Travailler avec un professionnel de l’investissement

La réussite d’une retraite anticipée repose sur un grand nombre d’éléments, mais c’est possible ! Et la meilleure façon de transformer votre rêve en réalité est de travailler avec un conseiller financier de confiance ou un professionnel de l’investissement qui peut vous aider à y parvenir.

Avec le programme SmartVestor, nous vous mettrons en contact avec jusqu’à cinq professionnels de l’investissement de confiance dans votre région. Trouvez votre conseiller financier dès aujourd’hui et il vous aidera à planifier la retraite de vos rêves.

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Ramsey Solutions est un promoteur rémunéré et non client des professionnels participants .