Faut-il considérer l’or comme une option d’investissement en Inde ?

L’or est considéré comme l’une des meilleures formes d’investissement en Inde. Sa signification étant liée à la culture et à la religion, chaque famille ou foyer possède de l’or sous une forme ou une autre. Mais qu’en est-il si vous voulez savoir si l’or est un investissement sûr et bon ?

C’est sur ce point que nous sommes ici pour faire la lumière.

Pourquoi l’or doit-il figurer dans les portefeuilles d’investissement ?

Si vous voulez savoir quels sont les avantages de l’investissement dans l’or ou pourquoi vous devriez conserver une certaine forme d’or dans votre portefeuille d’investissement, voici les raisons suivantes :

1. Ne perd pas à l’inflation

On parle d’inflation lorsque les prix des produits, des biens de consommation courante et des services augmentent en fonction des fluctuations, de la croissance ou des changements de l’économie. Les produits dont la valeur était élevée auparavant se déprécient parfois (comme dans le cas des voitures d’occasion), mais ce n’est pas le cas de l’or. En fait, vous constaterez que l’or suit l’inflation et qu’il ne perd pas ou ne tombe pas en dessous. Lorsque le prix de votre monnaie baisse, le prix de l’or reste élevé.

2. Facile à acheter

L’or est l’un des meilleurs types d’actifs tangibles. Il est facile à acheter, il est disponible sous différentes formes ou types, et son achat ne prend pas de temps et ne pose pas de problèmes comme dans le cas de l’immobilier.

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3. Il diversifie votre portefeuille et réduit la volatilité

Lorsque les prix des autres grandes catégories d’actifs, comme les actions et les titres de participation, baissent, vous constaterez que les prix de l’or ont une corrélation nulle ou négative avec eux. Ainsi, votre portefeuille ne souffre pas de la volatilité ou des fluctuations du marché dans une large mesure, ce qui vous donne l’avantage de l’investissement dans l’or lorsque vous avez de l’or dans votre portefeuille. Les rendements des classes d’actifs peuvent être affectés par des facteurs micro et macroéconomiques, mais pas l’or.

4. Vous apporte des liquidités

Contrairement à d’autres actifs tels que les biens immobiliers ou les actions, pour lesquels vous devez attendre un certain temps avant de pouvoir les racheter ou les vendre, l’or n’est pas soumis à de telles restrictions. Vous pouvez le vendre quand vous voulez, à tout moment, mais en fonction des prix du marché et de la valeur nominale. Vous avez également la possibilité d’hypothéquer vos avoirs en or et d’emprunter sur ces avoirs en cas de difficultés financières.

5. Se prémunir contre les situations géopolitiques

Qu’il s’agisse de troubles politiques ou de la possibilité qu’un pays déclenche une crise nucléaire, l’or résiste à l’épreuve du temps lorsqu’il s’agit de facteurs géopolitiques.

Comment investir dans l’or en Inde avec différentes options ?

Vous pouvez investir dans l’or de deux manières : physiquement ou sur papier. Nous aborderons ces deux modes d’investissement ci-dessous, ainsi que les sous-options possibles pour chacun d’entre eux.

1. L’or physique

L’or physique est l’or que vous pouvez acheter en personne ou stocker chez vous, dans des casiers ou à la banque. Voici les trois types d’or physique disponibles à l’achat.

  • Bijoux

L’achat de bijoux est le moyen le plus simple d’investir dans l’or. Cependant, il y a des frais de fabrication qui peuvent représenter jusqu’à 20 % du montant total investi.

Rendez-vous chez un bijoutier réputé et achetez-y des bijoux en or tels que des colliers, des pendentifs, des boucles d’oreilles ou des produits plaqués or.

  • Pièces d’or

Les pièces d’or sont plus pratiques à acheter car elles peuvent être revendues en un instant. Vous pouvez les acheter auprès de banques ou de bijoutiers particuliers. Pour les investisseurs, nous recommandons l’achat auprès de bijoutiers car, si les banques vous vendent des pièces d’or, elles ne seront pas disposées à les racheter, ce qui n’est pas le cas des bijoutiers. L’achat de pièces d’or est-il un bon investissement ? Oui, mais uniquement si vous les achetez à des négociants et non à des banques.

  • Régime d’épargne-or

Un plan d’épargne-or est disponible dans toutes les bijouteries (ou du moins dans les bijouteries réputées). L’essentiel est que vous investissiez de l’argent pour une durée de 6 à 24 mois. À la fin de la période, vous pouvez utiliser l’argent investi pour acheter les bijoux que vous souhaitez, tout en bénéficiant d’une remise. Les plans d’épargne-or sont un excellent moyen d’investir dans l’or par petites tranches jusqu’à ce que le montant devienne une somme forfaitaire et que vous l’encaissiez.

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2. Papier d’or

L’or papier est l’un des meilleurs moyens d’investir dans l’or en Inde, car vous n’avez pas à vous soucier des frais, du stockage ou de la sécurité physique de l’or. Voici les options disponibles pour acheter de l’or papier.

  • Gold ETF (Exchange Traded Funds)

Les ETF sur l’or sont achetés sur des places boursières telles que le NSE et le BSE. Vous achetez des parts et les revendez plus tard, mais vous ne détenez pas d’or physique. Ce que vous achetez sur le papier représente les actifs sous-jacents et reflète le prix de l’or en fonction des conditions du marché. Pour commencer à investir, vous devez ouvrir un compte DEMAT et payer une commission à un courtier agréé chaque fois que vous achetez ou vendez des parts par son intermédiaire. En outre, la gestion de ces fonds implique un faible taux de frais, pouvant aller jusqu’à 1 %.

  • Obligations souveraines en or (SGB)

Si vous vous demandez comment investir dans des obligations en or en Inde, les obligations souveraines en or sont la solution. Elles sont vendues par le gouvernement et ne sont pas toujours disponibles, les ventes ayant lieu tous les 2 à 3 mois. La fenêtre d’achat dure une semaine et se referme immédiatement après. Il s’agit d’un substitut à l’or physique et, comme il s’agit d’or papier, il n’y a pas de frais d’achat, de fabrication ou de stockage.

  • L’or numérique

Les portefeuilles mobiles tels que PayTM et GoldRush de Stock Holding Corporation of India permettent aux investisseurs d’acheter de l’or numérique en ligne. Il existe également d’autres options comme Me-Gold de Motilal Oswal, sous la bannière commune de MMTC-PAMP, qui permet d’acheter de l’or en grammes en ligne.

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Quels sont les facteurs de risque liés à l’investissement dans l’or ?

Chaque investissement a ses avantages et ses inconvénients. Voici quelques inconvénients de l’investissement dans l’or pour les investisseurs.

1. Il vous regarde tout simplement

Comme l’a dit le magnat de l’investissement Warren Buffet, lorsque vous achetez de l’or et que vous le stockez, il ne bouge pas. Il ne vous rapporte pas de revenus mensuels ou périodiques comme les dividendes, et vous ne réalisez un bénéfice que lorsque les prix augmentent et que vous vendez.

2. Le prix de l’or n’est pas un indicateur d’investissement fiable

Le prix de l’or a une corrélation nulle à négative par rapport aux actions et aux obligations. Toutefois, lorsque l’économie est en plein essor et que la valeur des actions et des obligations augmente, le prix de l’or peut en souffrir. En termes simples, le prix de l’or est inversement proportionnel aux fonds communs de placement, aux obligations, aux titres d’État et aux marchés boursiers.

3. Problèmes de pureté

Si vous achetez des articles en or auprès de bijoutiers locaux ou non réputés, la pureté peut poser problème. Vous risquez d’acheter des objets plaqués or et non des objets en or pur. Le contrôle du poinçon est une solution à ce problème, mais il ne porte que sur une fraction de l’or contenu dans les articles, ce qui le rend difficile.

4. Établissement et stockage des redevances

Vous devez payer des frais de fabrication et, si vous stockez dans des casiers, des frais de stockage également. Ces frais représentent une part importante de votre investissement.

5. Susceptibles d’être volés

Il ne s’agit pas d’un problème propre aux investisseurs, mais d’un problème de vie. Si vous vivez dans des zones où le taux de criminalité est élevé et que vous avez de l’or physique sur vous, vous pouvez vous faire agresser et tout perdre en un instant.

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6. Une valeur de revente plus faible

Lorsque vous vendez l’or physique que vous avez acheté, vous perdez 5 à 10 % du montant du prix du marché, auquel s’ajoutent des déductions de frais de fabrication. Et si les prix de l’or sont plus bas qu’au moment où vous l’avez acheté, vous finissez par perdre de l’argent.

7. Pas d’avantages fiscaux

Contrairement aux fonds communs de placement, aux actions et aux autres actifs du marché, les investissements en or ne bénéficient d’aucun avantage fiscal.

8. Risque pour les gouvernements

Si vous investissez dans de l’or physique dans un entrepôt en tant qu’investisseur privé, vous risquez de tout perdre si le gouvernement décide un jour de débarquer et de faire une descente dans l’entrepôt.

9. Actif sentimental

En Inde, l’achat d’or est un signe de prospérité, tandis que la vente est synonyme de crise financière ou de difficultés. La signification du fait qu’il s’agit d’un actif liquide disparaît dès lors que l’on y réfléchit.

10. Rendements nominaux

Lorsque le prix de l’or augmente, il n’augmente pas beaucoup, contrairement aux actions ou aux fonds communs de placement. Vous n’en tirez donc pas un grand profit.

FAQ

Voici quelques-unes des questions les plus fréquemment posées sur l’investissement dans l’or.

1. Quel est le meilleur mois pour acheter de l’or en Inde ?

Les données historiques des marchés indiquent que les prix de l’or ont tendance à baisser chaque année autour du mois de mars, ce qui en fait le meilleur moment pour acheter.

2. L’investissement dans l’or est-il préférable à l’investissement dans l’argent ?

Cela dépend des pertes ou des changements dans les prix de l’or et de l’argent.

3. Combien investir dans l’or ?

Nous recommandons de ne pas investir plus de 5 à 10 % de la valeur de votre portefeuille dans l’or.

4. L’or est-il un bon investissement en période d’inflation ?

Oui. L’or se porte généralement bien en cas d’inflation dans l’économie.

Avant d’acheter de l’or, examinez les prix et réfléchissez à votre horizon d’investissement. Si vous achetez de l’or uniquement pour investir, nous vous conseillons d’équilibrer votre portefeuille en y consacrant un petit pourcentage, pas plus.

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